Wichtigste Erkenntnisse
- 63 % der Mieter in den größten US-Metropolregionen sind vom Wohneigentum ausgeschlossen (gegenüber 61 % im letzten Jahr)
- Die Mehrheit der Mieter kann es sich in 205 von 260 Metropolen (78 %) nicht leisten, ein Eigenheim an ihrem Wohnort zu besitzen.
- Mindestens 90 % der Mieter in 16 amerikanischen Metropolregionen, neun davon in Kalifornien, sind vom Wohneigentum ausgeschlossen
- In zwei Ballungsräumen, Prescott, AZ und San Luis Obispo-Paso Robles, CA, könnten sich weniger als 1 % der Mieter den Kauf und Besitz eines Hauses zu durchschnittlichen Preisen leisten
- Kalamazoo-Portage, MI, Jackson, MI und Johnstown, PA sind die einzigen drei Metropolen, in denen sich mehr als 80 % der Mieter ein Eigenheim leisten könnten
Im Jahr 2022 eine Studie von Porchein bundesweit tätiges Home-Service-Unternehmen, gefunden Für 61 % der Mieter in den USA war der Kauf eines Eigenheims in derselben Stadt, in der sie gemietet hatten, nicht mehr möglich.
Im Jahr 2023 ergab die Anwendung der gleichen Methodik dieser Studie auf die neuesten Hausbesitzerdaten eine Schätzung von 63 %. Mit anderen Worten, Heutzutage können es sich fast zwei Drittel der Mieter nicht leisten, in der Metropolregion, in der sie leben, ein Haus zu kaufen.
Um diese enorme Zahl besser zu verstehen, haben wir die Erschwinglichkeit von Wohnraum untersucht, indem wir die Einkommen der Mieter mit den Immobilienpreisen verglichen und dabei die aktuellsten verfügbaren Daten für 260 Metropolregionen in den Vereinigten Staaten verwendet haben.
Die Immobilienpreise sind gesunken. Warum sind Häuser nicht erschwinglicher?
Auch wenn die Immobilienpreise für die gefallen sind besserer Teil des letzten Jahres Und dann ging es weiter Trotz ihres Rückgangs im Jahr 2023 hat sich die Erschwinglichkeit von Wohnraum nicht verbessert. Tatsächlich ist es für potenzielle Hausbesitzer im letzten Jahr noch schlimmer geworden.
Ende letzten Jahres wurde der Housing Affordability Index der National Association of Realtors ermittelt seinen tiefsten Punkt erreicht seit 1965. Für eine Familie mit durchschnittlichem Einkommen war es seit über sechs Jahrzehnten nicht mehr so schwer, sich für ein Hypothekendarlehen für ein Haus mit durchschnittlichem Preis zu qualifizieren.
Warum hat ein Rückgang der Immobilienpreise nicht zu einer höheren Erschwinglichkeit geführt?
Zunächst einmal liegen die Hypothekenzinsen laut Freddie Mac bei 6,65 % höchste Das sind sie seit der Großen Rezession. Dies bedeutet, dass die potenziellen Hypothekenrückzahlungen für Käufer deutlich höher ausfallen würden, als sie es noch vor wenigen Jahren gewesen wären.
„Für eine Familie mit einem durchschnittlichen Einkommen war es seit über sechs Jahrzehnten nicht mehr so schwer, sich für ein Hypothekendarlehen für ein Haus mit durchschnittlichem Preis zu qualifizieren.“
Zweitens gibt es nicht genug erschwingliche Einsteigerhäuser. Das liegt zum Teil daran, dass es einfach welche gibt Im Allgemeinen stehen nicht genügend Häuser zum Verkauf nach einem Pandemiekauf Raserei. Darüber hinaus gibt es einfach ausgedrückt: a Mangel an günstigen neuen Häusern. Grob Bis Ende 2022 wurden 63 % aller US-Häuser für über 400.000 US-Dollar verkauft.
Schließlich gibt es noch das allgegenwärtige Problem der Inflation und der steigenden Kosten für Waren, Dienstleistungen und Miete, wodurch weniger Geld in den Taschen der Amerikaner verbleibt. Trotz in den letzten Monaten auf 6,5 % gesunkenes ist immer noch viel höher als die Rate von 1-2 % vor der Pandemie.
Nachdem wir nun mehr darüber wissen, warum Wohnraum immer weniger erschwinglich ist, wollen wir uns mit der Frage befassen, woher dies alles führt, dass amerikanische Mieter im Jahr 2023 ein Haus kaufen möchten.
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Weiter außerhalb der Reichweite: Die Mehrheit der Mieter kann es sich in 205 von 260 Metropolen nicht leisten, ein Eigenheim zu besitzen
Um den Prozentsatz der Mieter abzuschätzen, die ihre Miete nicht mehr bezahlt haben, haben wir ein Szenario angenommen, in dem ein Erstkäufer die Miete zurückzahlt 6 % des Hauswerteserhielt eine 30-jährige Festhypothek bei a 6,65 % Der Zinssatz (ein durchschnittlicher Zinssatz) zielt darauf ab, die Hypothekenrückzahlung auf maximal 30 % des Haushaltseinkommens zu begrenzen, heißt es in der berühmten Richtlinie Wohnen und Stadtentwicklung.
„…in zwei großen US-Metropolregionen liegt der Anteil der Mieter, die sich aus dem Wohneigentum zurückziehen, bei atemberaubenden 99 %!“
Bei den aktuellen Einkommensniveaus und Immobilienpreisen ist dieses Szenario für die Mehrheit der Mieter in 205 von 260 Ballungsräumen in den Vereinigten Staaten völlig unerreichbar. Das ist in fast acht der zehn (78 %) bevölkerungsreichsten Gebiete Amerikas der Fall, wo Mieter keine realistische Chance auf ein Eigenheim haben.
Im Veranda Laut einer Studie aus dem Jahr 2022 gab es 184 Metropolen, in denen Wohneigentum für mindestens 50 % der darin lebenden Mieter unerschwinglich war.
Dieser Gesamtanstieg scheint darauf hinzudeuten, dass sich die Erschwinglichkeitskrise nicht nur in Gebieten verschärft, die bereits Probleme mit bezahlbarem Wohnraum haben, sondern sich tatsächlich auf weitere Ballungsräume im ganzen Land ausweitet.
Mission Impossible: In zwei Metropolen ist der Besitz eines Eigenheims für 99 % der Mieter unerreichbar
Die letztjährige Studie deckte 13 große US-amerikanische Ballungsräume auf, in denen sich mindestens 90 % der Mieter aufgrund ihres Einkommens kein Wohneigentum leisten könnten. Dieses Jahr sind es 17!
Was an den diesjährigen Ergebnissen jedoch anders ist, ist Folgendes In zwei großen Metropolregionen der USA beträgt der Anteil der Mieter, die sich aus dem Wohneigentum zurückgezogen haben, atemberaubende 99 %!
Diese Bereiche sind San Luis Obispo-Paso Robles, CA Und Prescott, AZ, wo die Immobilienpreise unerschwinglich hoch sind, um für die überwiegende Mehrheit der Mieter in diesen Gegenden erschwinglich zu sein. Häuser in San Luis Obispo und Umgebung sind unerschwinglich nichts Neuesaber insbesondere in Arizona und Prescott, AZ, sinken die Erschwinglichkeitswerte seit Kurzem, heißt es lokale Berichte.
Von den 17 Orten in den USA, an denen das Einkommen von 90 % der Mieter sie daran hindern würde, sich ein Haus zu leisten, liegen neun in Kalifornien mit Städten wie Die Engel (94,3 %), Salinas, Kalifornien (92,9 %) und San Diego (92,6 %) alle mit einem Eintrag auf der Liste.
Hawaii Und Colorado Beide haben zwei Metropolen auf dieser Liste, aber überraschenderweise gibt es auch solche Charleston-North Charleston, SC, wo sich etwa 91,6 % der Mieter aus dem Wohneigentum herauspreisen. Es stellte sich heraus, dass Wohnraum in der Gegend zu teuer war für eine Weileaber die lokale Regierung scheint es zu sein eintreten Und Gebäude Berichten zufolge sollen bezahlbarere Wohnungen entstehen.
Der bescheidene Mittlere Westen: Zwei Metropolen von Michigan gehören zu den drei erschwinglichsten Orten für Mieter
Wie letztes Jahr, Johnstown, PA ist führend in Bezug auf die Erschwinglichkeit von lokalem Wohnraum für Menschen mit einem typischen Mieteinkommen. Fast 90 % der Mieter in der Gegend verdienen genug, um die Kosten für den Kauf eines Eigenheims in der Gegend zu decken.
Die einzigen beiden anderen Ballungsräume, in denen der Besitz eines Eigenheims ohne Rückzahlungen die Erschwinglichkeitsschwelle von 30 % des Haushaltseinkommens überschreitet, befinden sich in Michigan. Diese Orte sind Jackson, MI(11,9 %) und Kalamazoo-Portage, MI (13,3 %).
Betrachtet man die 10 günstigsten Gegenden für Mieter, die auf die Immobilienleiter springen möchten, ohne ihr Budget zu sprengen, so liegen fünf entweder in Michigan oder Illinois, während es insgesamt drei in Pennsylvania gibt.
Sehen Sie sich alle Daten selbst an
Um zu sehen, wie erschwinglich Wohneigentum für Mieter in Ihrer Stadt oder Ihrem Großraum ist, schauen Sie sich die Tabelle unten an.
Methodik, Datenquellen, Berechnungen und getroffene Annahmen
Die Einkommensniveaus der Mieterhaushalte und ihr Anteil an allen Haushalten in jedem Ballungsraum wurden der Veröffentlichung 2022 des Annual Social Economic Supplement to the Current Population Survey entnommen, verfügbar über Integrierte Mikrodatenreihe zur öffentlichen Nutzung (IPUMS). Die Immobilienpreise wurden entnommen Zillow.
Der Prozentsatz der „ausgepreisten“ Mieter wurde als Prozentsatz der Mieter in jeder Metropolregion berechnet, deren Einkommen nicht ausreichen würde, um potenzielle Hypothekenrückzahlungen auf 30 % des monatlichen Bruttoeinkommens zu beschränken (Quelle: Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung der Vereinigten Staaten).
Die Rückzahlungen von Hypotheken wurden anhand der folgenden Annahmen geschätzt:
Illustrationen von Daniel Fishel
